雄安在線-資訊信息門戶網站 歡迎您! 登錄 | 注冊
您所在位置:首頁 > 保險資訊 正文

網銷意外險隐患多:高風險客戶多公司投保超千萬

2014-04-10 來源: 中國經濟網 作者: 我要評論 閱讀量:

文章摘要:“客戶在投保時可能存在逆選擇,特别是身有殘疾、重疾或有自殺傾向的客戶能夠通過網絡進行投保”,“已查明個别高風險客戶在多個公司累計投保金額超過千萬元”,近日,某保監局發布調研報告稱,網銷短期意外險存在較大的風險隐患。然而,多家保險公司在接受《

  “客戶在投保時可能存在逆選擇,特别是身有殘疾、重疾或有自殺傾向的客戶能夠通過網絡進行投保”,“已查明個别高風險客戶在多個公司累計投保金額超過千萬元”,近日,某保監局發布調研報告稱,網銷短期意外險存在較大的風險隐患。然而,多家保險公司在接受《證券日報》采訪時稱,與網銷帶來的利好相比,這些風險并不算什麼,況且有的風險并非網銷獨有,在其他銷售渠道同樣存在。

  網銷保險五大風險

  “部分客戶采取先出險再投保的辦法來騙取賠償,也有人在不同公司大量購買意外險,然後僞造意外事故索取賠償。”在前不久保險行業的一次電商會議上,某壽險公司創新業務部負責人曾提到。而她提到的風險在上述保監局的調研報告中有了更詳細的解釋。

  該保監局的調研報告指出,網銷保險主要有五大風險。一是道德風險巨大。客戶在投保時可能存在逆選擇,特别是身有殘疾、重疾或有自殺傾向的客戶能夠通過網絡進行投保。二是保險公司限制保額等風險管控措施失效。短意險客戶可以通過網絡購買不同公司的短期意外險産品,目前已查明個别高風險客戶在多個公司累計投保金額超過千萬元。三是核保把關不嚴。保險公司通過網絡銷售短意險,一般通過系統自動核保,核保流于形式,起不到應有的作用。四是查勘理賠困難。網絡銷售短意險的客戶遍及全國各地,一旦出險,會給保險公司後續查勘理賠造成顯著的障礙。五是存在法律風險。含有死亡責任的短意險,被保險人是否同意投保無法判斷,保險合同的效力存在争議,會給開展法律訴訟帶來困難。

  對核保風險,一家大型保險集團負責人告訴記者:“網銷保險‘無核保,有核賠’”。他表示,銷售短期意外險時,一般不進行審核,基本上所有人都可以購買意外險,隻是針對不同的職業類别,保費有所不同。

  “針對道德風險涉及案件,有險企向保監局和公安局報案,但是目前公安局尚未對具體案件進行最終的事實認定,因此,不便透露具體情況。”上述保監局負責人表示。他同時指出,就目前接觸到的情況來看,涉及道德風險的案例還不多,但在網銷保險成為流行趨勢的情況下,險企的網銷數量增多,應當對這些風險引起重視。

  網銷産品 便宜又好賣

  “我覺得這個保監局多慮了。”一險企負責人在看完上述保監局的調研結論後如此表示。他認為,保監局提示風險的用意雖好,但這些風險與網銷帶來的利好相比,實在不算什麼。

  他表示,即使有的人為了高額賠償在多家險企購買意外險使保額總量很大,險企也沒有理由不銷售給他,其他幾種風險都非網銷獨有,在各個渠道都是一樣。

  “網銷的手續費非常便宜,是所有渠道中最便宜的。”他表示,意外險這類條款簡單,價格明确的險種非常适合網銷,也很受消費者歡迎。盡管有一些帶病投保等情況,但經驗數據顯示,将這些因素考慮進去,短期意外險的賠付率一般也在30%左右,“保險公司一般不會虧錢。”他表示。

  某律師事務所的張律師認為,保險公司銷售短期意外險真正的風險不在于渠道,而在于一般的短意險都是次日起保,這給了“先出險再投保”的操作空間,他認為3天後起保比較合理。對此,陽光産險負責人表示:“3天确實更加合理,保險公司可以規定3天後起保,但這樣的産品在市場上沒有競争力,所以盡管有風險,一般還是選擇次日起保。”

  針對上述保監局提到的各種風險,險企認為,不少風險是可以通過嚴格的核賠來控制的,不過這也對險企核賠人員的專業性提出了很高的要求,對虛假案件要有較強的識别能力。

Tags:

發表評論 共有條評論
昵稱: